Вопрос на миллион. Специалисты рассказали о доступности ипотеки

Решиться на покупку дома или квартиры в отсутствии достаточной для этого суммы денег непросто. И ещё сложнее, когда за спиной семья с детьми.

«Ипотечный кредит – это серьёзные долгосрочные обязательства, которые держат заёмщика в тонусе иногда не один десяток лет. Но есть как минимум три причины полагать, что ипотечное кредитование сегодня становится доступнее», — рассказал «Открытый Белгород».

Причина первая – антикризисная

С 31 июля все, у кого на руках есть ипотечный кредит, имеют право в сложной жизненной ситуации получить от банка отсрочку платежей. Принятый в стране закон об ипотечных каникулах защищает заёмщиков, которые временно утратили платежеспособность. Нововведения помогут людям чувствовать себя увереннее, в том числе на момент принятия решения о покупке жилья, не опасаясь в случае потери работы или длительной болезни загнать себя в долговую яму.

Правом на ипотечные каникулы могут воспользоваться граждане, потерявшие работу или признанные нетрудоспособными более двух месяцев подряд. Также основанием является признание заёмщика инвалидом I или II групп, снижение его среднемесячного дохода более чем на 30% – при этом размер выплат по кредиту должен превышать 50% дохода. Если родился ребёнок, то также можно запросить у банка льготный период по выплате ипотеки при условии, что среднемесячный доход снизился более чем на 20%, а размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40% дохода.

Воспользоваться каникулами можно только один раз и только в том случае, если вы платите ипотеку за единственное жилье. Заёмщик сам определяет срок каникул в пределах разрешённых законом шести месяцев. И он же вправе решить либо совсем приостановить платежи на льготный период, либо уменьшить их размер. Отсрочку платежей получают не только новые заёмщики, но и те, кто имеет на руках действующие договоры, независимо от даты их заключения. Срок возврата кредита продлевается на время ипотечных каникул. В период отсрочки продолжают начисляться проценты на остаток задолженности.

Причина вторая – льготная

В марте этого года постановлением Правительства изменены условия программы льготного кредитования «Семейная ипотека». Теперь семья, где рождается второй ребёнок, может рассчитывать на ипотечный кредит по субсидируемой ставке, 6% годовых, которая будет действовать в течение всего срока обслуживания долга. Это почти вдвое ниже, чем в среднем по рынку.

Программа адресована семьям, где в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок.

Обязательно приобретение нового, а не вторичного жилья, и не по объявлению у частного лица, а у самого застройщика. В Белгородской области, как и в других нестоличных регионах, под субсидирование попадает жилье стоимостью до 6 млн рублей. Заёмщик должен располагать собственными средствами для первоначального взноса в объёме не менее 20% от стоимости жилья. Уже имеющуюся ипотеку можно рефинансировать на новых условиях программы.

Причина третья – безвозмездная

В начале июля президентом подписан закон, который даёт право многодетным семьям получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Вкупе с материнским капиталом и налоговым имущественным вычетом семья может получить более миллиона рублей на решение своих жилищных проблем.

Получателями компенсации могут стать родители, у которых с 2019 по 2022 годы родился третий или последующий ребёнок. В отличие от программы, описанной выше, ипотечный договор может быть оформлен на приобретение как первичного, так и вторичного жилья, а также индивидуального жилого дома или земельного участка.

Поддержку можно получить только один раз в отношении одного ипотечного кредита, взятого до 1 июля 2023 года. Средства направляются на погашение основного долга или процентов, если остаток заложенности менее 450 тысяч рублей.

Мнение

«Для белгородцев, и особенно для жителей районов, очень важно появление государственных программ, рассчитанных на приобретение индивидуальных жилых домов, – отмечает управляющий Отделением Белгород Банка России Андрей Беленко. – В нашем регионе сегодня 85% всего строящегося жилья – это как раз ИЖС. Мы приветствуем инициативы, направленные на повышение его доступности. Одной из таких мер стала объявленная региональным правительством договорённость с АО «Дом.РФ» о запуске пилотного продукта по ипотечному кредитованию заёмщиков, приобретающих объекты индивидуального жилищного строительства на условиях, сопоставимых с кредитованием покупки квартир. Это может дать новый толчок развитию сектора ИЖС и сегмента ипотечного кредитования на финансовом рынке Белгородской области».