Госдума поддержала инициативу Банка России установить период охлаждения по кредитам и займам

Госдума поддержала инициативу Банка России установить период охлаждения по кредитам и займам. Как сообщили в пресс-службе Белгородского отделения Банка России, норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года.

Получить деньги по кредиту или займу от 50 до 200 тыс. рублей можно будет только через четыре часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше, чем через 48 часов.

Период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счёт автодилера), кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведёт к увеличению их размера. Покупка товаров в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаёмщиков или у заёмщика есть поручители.

«Этот закон поможет защитить людей от действий мошенников и уберечь их от финансовых потерь. Как правило, пока потенциальная жертва не переведёт свои или кредитные деньги на счёт мошенников или не передаст курьеру, аферисты «держат» человека на телефонной линии, не дают ему ни с кем общаться и обращаться в банк, контролируют его действия, психологическое состояние. Поэтому зачастую многие обманутые мошенниками люди понимают, что совершили ошибку, когда уже оформили кредит и перевели деньги преступникам. Период охлаждения позволит ещё раз взвесить всё перед получением кредитных денег и поможет нарушить схемы мошенников», – рассказала эксперт белгородского отделения Банка России Екатерина Никифорова.

Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения с учётом результатов анализа эффективности мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству: например, сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать критериям регулятора.

Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность. При выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет требовать исполнения заёмщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.

По предложению Банка России в закон включена норма о том, что банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций. По их действующим картам вводится лимит на переводы в адрес других людей — не более 100 тыс. рублей в месяц. Это будет касаться граждан, сведения о которых есть в базе данных, и банк не воспользовался своим правом на блокировку карты. По действующему закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты, только если от правоохранительных органов поступили сведения о совершенном ими мошенничестве.

Кроме того, теперь на токенизированные карты банки не смогут зачислять больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента их выпуска. Сейчас злоумышленники активно используют для обмана людей цифровые карты.

Банки и микрофинансовые организации должны будут запрашивать у заёмщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе ФНС России. Это станет дополнительным источником идентификации заемщика, а также ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счёт, только если сведения о заёмщике и получателе денег совпадают.

Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, то МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа. Для этого МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.

Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.