Что изменится для жителей в сфере финансов в 2022 году?

Рассказываем в хронологическом порядке, какие новые правила и законы коснутся кошельков жителей региона в наступающем году.

На кредитную историю перестанут влиять давние просрочки

С первого дня года меняются правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ).

Данные по еще не погашенным и новым кредитам и займам будут храниться теперь 7, а не 10 лет. Отсчет срока хранения будет устанавливаться для каждого кредита и займа отдельно — с момента, когда БКИ внесут именно о нем последние изменения в историю — например, о том, что долг закрыт.

Раньше срок хранения устанавливался для всего пакета данных и любое изменение хотя бы по одному кредиту становилось причиной для обнуления сроков начала хранения всей истории. Такое обновление информации в кредитной истории иногда даже не было связано с долгами — например, если человек менял фамилию или паспорт, отсчет тоже начинался заново. Из‑за этого даже очень старые просрочки продолжали храниться в кредитной истории десятилетиями и могли понизить кредитный рейтинг заемщика. В результате человеку порой отказывали в новом кредите, несмотря на то что в последние годы он исправно вносил платежи.

Со временем новые правила сработают в пользу заемщиков. Кредитная история и кредитные рейтинги будут учитывать платежную дисциплину лишь по договорам, которые еще действуют или закончились меньше семи лет назад.

Бизнес-переводы станут доступнее

С 1 января компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут мгновенно переводить друг другу деньги через Систему быстрых платежей (СБП). Тогда как обычные межбанковские переводы между бизнес-счетами порой занимают несколько часов или дней.

Ожидается, что переводы через СБП будут недорогими. Банки смогут установить пониженные комиссии, ведь для них тарифы за использование системы составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода.

Банки — участники СБП будут подключать новую опцию постепенно. Поэтому перед отправкой денег лучше уточнить в своем банке и у компании-получателя, возможен ли такой способ перевода.

Должникам оставят прожиточный минимум

С 1 февраля можно будет защитить от судебного взыскания прожиточный минимум.

По закону приставы вправе списать до 50% зарплаты и других регулярных доходов человека. В результате некоторые должники остаются без средств к существованию.

Теперь приставы будут обязаны предупреждать должника, что он может подать им заявление о неприкосновенности прожиточного минимума.

Этот показатель устанавливается по России в целом и в каждом регионе отдельно. В 2022 году для трудоспособного населения страны прожиточный минимум составит 13 026 рублей. Причем в заявлении следует указывать данные по своему региону, если сумма выше среднероссийского показателя. В Белгородской области для трудоспособного населения прожиточный минимум составит 11 586 рублей. В заявлении можно ссылаться на средний показатель по стране.

Автоматическая оплата товаров и услуг станет доступна через СБП

С 1 апреля все крупные банки — участники Системы быстрых платежей (СБП) предложат своим клиентам новый сервис: в банковском мобильном приложении можно будет настроить автоматическую оплату товаров и услуг. Пока автоплатежи с подпиской через СБП работают в тестовом режиме только в нескольких банках.

Можно будет настроить два вида автоплатежей:

разовые — скажем, для оплаты поездок на такси;

подписку на регулярные списания — например, за услуги онлайн-кинотеатра или за интернет.

Платежи через СБП — это альтернатива привычному способу оплаты банковской картой, привязанной к аккаунту в интернет-магазине или в мобильном приложении какого‑либо сервиса. Новый способ более безопасный — он позволит не делиться с компаниями реквизитами карты и избежать возможных утечек данных.

Подключить автоплатежи, контролировать все свои подписки и при желании отказываться от них можно будет в одном месте — в мобильном приложении своего банка. И при необходимости вам не придется ломать голову, как отменить, к примеру, подписку на очередной онлайн-кинотеатр или доставку пиццы.

 Законопослушные предприниматели получат в банках зелёный свет

С июля банки не будут останавливать переводы добросовестных индивидуальных предпринимателей и компаний, отказывать им в обслуживании из‑за подозрений в отмывании преступных доходов (по закону № 115-ФЗ).

Банк России проанализирует информацию о платежах предпринимателей и оповестит банки, кто из клиентов благонадежный, а кто, скорее всего, нарушает закон. Всех бизнесменов разделят на три категории по уровню риска по аналогии с цветами светофора:

Зеленый (низкий) — означает, что это добросовестный клиент, который не участвует в сомнительных операциях, поэтому банк не вправе отказывать ему в проведении транзакций и открытии счетов.

Желтый (средний) — показывает, что надежность клиента вызывает сомнения: например, он периодически работает с фирмами-однодневками. Банк может остановить его операции, если заподозрит в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.

Красный (высокий) — это сигнал о том, что ИП или компания участвуют в сомнительных финансовых схемах и, скорее всего, созданы только с этой целью. Их лучше занести в стоп-лист и не обслуживать.

Для определения уровня риска регулятор будет использовать данные банков, налоговой инспекции, таможенной службы и Росфинмониторинга. Планируется, что информация о предпринимателях будет обновляться ежедневно, и банки смогут учитывать ее при обслуживании клиентов.

По предварительной оценке Банка России, 99% компаний попадут в зеленую зону и больше не столкнутся с трудностями при переводах и платежах.

Около 0,3% предпринимателей окажутся в желтой зоне — за их операциями банки будут следить, как и сейчас. Оставшиеся 0,7% организаций попадут в красную зону — банки сообщат им об этом и перестанут обслуживать.

Если предприниматель будет не согласен со своей оценкой, он сможет обжаловать ее в межведомственной комиссии при Банке России.

О минимальных ставках по депозитам честно

С июля 2022 года банки больше не смогут скрывать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада. Они будут обязаны указывать ее не только в договорах с клиентами и на своих официальных сайтах, но и в рекламе.

Нередко банки завлекают клиентов, акцентируя внимание на высокой ставке и умалчивают, что она действует лишь в первые месяцы или повышенный процент начисляется только при определенной сумме депозита.

Новые правила помогут людям сравнить предложения разных банков и правильно оценить реальную доходность.

В каждом договоре вклада будет таблица – в ней пропишут вид, сумму и валюту депозита, все актуальные ставки, при каких условиях и в какой период они действуют, порядок начисления и выплаты процентов. В отдельных графах банк укажет, можно ли продлить депозит или досрочно вернуть часть вклада без потери процентов.

Финансовую грамотность будут преподавать во всех школах

С 1 сентября в образовательной программе 1–9 классов всех российских школ появятся элементы финансовой грамотности. В начальных классах их включат в уроки математики и окружающего мира, в 5–9 классах — в обществознание, математику и географию.

Ученикам начальной школы расскажут о правилах кибербезопасности. Например, объяснят, как не попасться мошенникам, оплачивая что‑то в интернете. Кроме того, их научат вести финансовый план, чтобы было проще отслеживать свои доходы и расходы.

В средней школе подростки начнут изучать основы предпринимательства, а также научатся распознавать уловки мошенников.

Школьникам объяснят, как продавцы устанавливают цены на товары и услуги, как рассчитываются налоги, на что обращать внимание при подписании договора и как заполнять финансовые и налоговые документы, в том числе онлайн.